黨的二十大報告提出“健全農村金融服務體系”，2021年公布的《中華人民共和國鄉(xiāng)村振興促進法》規(guī)定了政府支持金融服務鄉(xiāng)村的相關職責，從法律上明確了其義務約束。金融服務鄉(xiāng)村全面振興是全社會全面落實黨的政策、履行法律義務的重要任務，但在實踐中總認為金融服務鄉(xiāng)村振興就是金融部門服務鄉(xiāng)村振興，其實鄉(xiāng)村金融是項綜合性、艱巨性、長期性的工作，需要政府組織、社會資源、法律政策和金融工具的有效整合融合，僅有金融部門努力是不夠的。

一是黨對“三農”工作、金融工作的全面領導是金融服務鄉(xiāng)村全面振興工作的根本保證。黨的領導貫穿于鄉(xiāng)村金融各項工作之中，這是金融服務鄉(xiāng)村全面振興的政治本色和根本遵循?！吨袊伯a黨農村工作條例》第四條規(guī)定，堅持黨對農村工作的全面領導，確保黨在農村工作中總攬全局、協調各方，保證農村改革發(fā)展沿著正確的方向前進；《中華人民共和國農業(yè)法》第九條規(guī)定，各級人民政府對農業(yè)和農村經濟發(fā)展工作統一負責，組織各有關部門和全社會做好發(fā)展農業(yè)和為發(fā)展農業(yè)服務的各項工作。剛剛發(fā)布的2025年中央一號文件再次強調，辦好農村的事，實現鄉(xiāng)村全面振興，關鍵在黨。

二是各級黨委、政府組織發(fā)動是全面落實黨的“三農”工作、金融工作方針政策的重要保障。推進鄉(xiāng)村全面振興，必須健全黨領導農村工作的組織體系、制度體系、工作機制，提高新時代黨全面領導農村工作的能力和水平。黨委、政府應積極發(fā)揮領導和協調作用，組織相關政策的制定和實施，為金融部門服務、金融資源落地提供有力支撐。通過政府主導，形成統一的資源配置機制，可以有效避免資源浪費，確保資金精準投向農村關鍵領域。同時，各級政府應為金融服務制定清晰的指導方向，引導金融部門發(fā)揮服務鄉(xiāng)村的積極性，推動資源合理配置。

三是各級黨委、政府應樹立金融意識，掌握運用金融服務的工作方法。2024年1月，習近平總書記在省部級主要領導干部推動金融高質量發(fā)展專題研討班開班式上強調，各級領導干部要增強金融思維和金融工作能力。金融在政府治理、社會治理中發(fā)揮重要的作用，也為各級領導在金融服務鄉(xiāng)村全面振興中明確了要求。各級黨委、政府對金融服務鄉(xiāng)村全面振興負有全面政治引領之責，要不折不扣貫徹落實黨中央關于金融工作、“三農”工作的大政方針和決策部署，組織政府有關部門、金融部門特別是國有金融機構全面投入金融政治性、人民性實踐中。

四是各級黨委、政府應扛起防范地方金融風險的責任。2017年7月，習近平總書記在全國金融工作會議上指出，增強黨領導金融工作能力。各級領導干部特別是高級干部要加強金融知識學習，加強對金融規(guī)律的認識和把握，既善于用金融手段促進經濟社會發(fā)展，又善于防范化解金融風險。鄉(xiāng)村金融市場相對脆弱，存在諸多不確定因素，產業(yè)發(fā)展因自然風險和市場波動，面臨的風險較大，鄉(xiāng)村信用環(huán)境還需要強化，亟需建立健全風險防控機制。需要黨委、政府組織謀劃、出臺政策、明確責任等，從產業(yè)發(fā)展、信用基礎、司法環(huán)境、配套措施等方面，努力防范地方潛在性、系統性風險，這是實現金融有效服務、建立長效機制的關鍵。

金融是經濟發(fā)展的血脈，是鄉(xiāng)村產業(yè)振興的重要發(fā)展要素，還具有獨特的社會性、人文性特征。社會性意味著金融需要回應社會秩序和社會價值，是推動資源優(yōu)化配置和促進社會公平的工具；人文性體現在金融以包容、普惠的理念，關注弱勢群體扶持和社會底線金融需求，鄉(xiāng)村金融不再是簡單的資源投入，新時代鄉(xiāng)村對金融充滿新期待。

一是建立有序有效的體制機制。要發(fā)揮政府投入的主體和主導作用，發(fā)揮金融資金的引導和協同作用。實現財政與貨幣政策的良性互動。財政政策通過補貼、稅收優(yōu)惠等方式直接向農村注入資金，推動基礎設施建設和產業(yè)發(fā)展；而貨幣政策則通過利率調控、信貸支持等手段，促進金融機構增加對鄉(xiāng)村的信貸投入。在財政與貨幣政策的雙輪驅動下，可以有效引導資源向鄉(xiāng)村集聚，提升服務效率。同時，這種政策協同還能起到杠桿效應，帶動更多社會資本參與鄉(xiāng)村全面振興，為鄉(xiāng)村持續(xù)注入金融活力。

二是建立良好的鄉(xiāng)村金融發(fā)展環(huán)境。鄉(xiāng)村金融是一個長效的服務機制，離不開良好的發(fā)展支持環(huán)境。政府的主導作用及旗幟鮮明的支持態(tài)度是關鍵，鄉(xiāng)村地區(qū)的金融支持政策、風險分擔防范機制、市場監(jiān)管和市場主體秩序、法律制度保障等因素直接影響到企業(yè)和金融機構的信心。金融的底層邏輯是信用，一個地方的信用現狀及信用體系建設水平，關乎當地金融發(fā)展水平。通過信用表達、信用整合、信用評價、信用激活、信用變現，建立信用應用機制和完整的信用體系，對于金融機構合理配置資本資源，更好地評估風險、識別風險、防范風險，都是極其重要的。

三是建立金融需求供給的均衡機制。金融需求供給的均衡性、適配性決定著金融服務機制的有效性、持續(xù)性。在城鄉(xiāng)融合的背景之下，教育、醫(yī)療等公共服務均等化的要求，使得城鄉(xiāng)一體化建設，鄉(xiāng)村產業(yè)向園區(qū)、縣域內中心集聚的新形勢，還有城鄉(xiāng)人口遷徙及社會結構變遷，農村電商、鄉(xiāng)村民宿、鄉(xiāng)村旅游等新產業(yè)、新業(yè)態(tài)興起，農業(yè)生產的產業(yè)化、社會化、綜合化趨勢等，構成了金融發(fā)展基礎，成為多元化、差別化的金融需求。金融服務只有具備對鄉(xiāng)村社會的了解、對鄉(xiāng)村產業(yè)的把握、對社會發(fā)展生態(tài)的準確認識，才能實現金融針對有效供給，釋放需求帶來的勢能。

四是建立健全符合鄉(xiāng)村金融實際的政策法律體系。盡管圍繞鄉(xiāng)村金融有一些法律規(guī)范，也出臺了《中華人民共和國鄉(xiāng)村振興促進法》，但是隨著鄉(xiāng)村改革深入，已有的規(guī)范不能有效適時解決金融服務中政策與法律問題。比如我國農村集體所有制是全世界非常特殊的一種所有制形態(tài)，盡管民法典規(guī)定了農村集體經濟組織的特殊法人地位，但公司法、破產法并不適用，集體成員作為股東并不是公司意義上的股東，股份也不能在社會流動。與市場經濟對接時有制度阻礙，金融支持更需要專門的政策與法律。創(chuàng)新投資融資機制的相關政策，涉及金融部門，也涉及財政等政府部門。需要政府優(yōu)先保障涉農領域的一般公共預算投入，需要中央預算內投資、超長期特別國債和地方政府專項債券支持，需要運用再貸款、再貼現、差別化存款準備金率等貨幣政策工具，打好“組合拳”。

金融服務鄉(xiāng)村全面振興重任涉及跨部門、跨領域、跨行業(yè)等，僅僅依靠金融部門很難完成，需要政府引導、金融運作和社會機制共同作用、多方協同推進，需要政策法律的支持與約束。

一是發(fā)揮黨委、政府牽頭抓總作用。通過整合有效的社會資源，創(chuàng)新服務模式、優(yōu)化資源配置、強化風險管理，金融服務能夠有效助力鄉(xiāng)村經濟的轉型升級，實現金融與鄉(xiāng)村發(fā)展的良性互動。金融服務的過程，是整合政府資源、企業(yè)資源、社會資源、鄉(xiāng)村資源等，重新塑造鄉(xiāng)村新生態(tài)，帶動鄉(xiāng)村治理能力提升的過程。鄉(xiāng)村金融服務需要土地、人才、技術等要素資源在鄉(xiāng)村得到有效整合，以便形成多維度的金融支持體系。在地方黨委、政府的指導下，引導金融機構與財政、稅務、農業(yè)農村等部門密切合作，確保金融發(fā)展資源的精準配置。

二是強化金融與鄉(xiāng)村社會的有效對接。金融全面融入鄉(xiāng)村社會，是金融有效服務鄉(xiāng)村全面振興的重要前提。金融部門需要深入了解鄉(xiāng)村的實際需求和特點，定制化提供符合農村經濟發(fā)展的金融產品和服務。通過將金融服務切實融入鄉(xiāng)村經濟的各個方面，推動農業(yè)現代化和農村產業(yè)升級。有效對接不僅體現在金融產品的適配性上，更要求金融機構能夠在服務方式、服務網點布局等方面接地氣、講地方話，貼近鄉(xiāng)村生活實際，讓農民能夠便捷、普遍地享受金融服務。與此同時，地方相關部門更要有效組織社會資源，創(chuàng)造金融需求，及時了解當地金融資源稟賦、金融產品體系、金融服務模式。

三是樹立鄉(xiāng)村社會金融意識，提升金融能力。這體現在對金融發(fā)展重要性的認識、金融產品方法的熟悉以及對金融風險防控的重視，各級政府和金融部門可以通過教育宣傳、政策引導等方式，普及金融知識，讓基層干部、鄉(xiāng)村居民了解現代金融的運作方式，培養(yǎng)他們的金融工具使用能力和風險防范意識，讓他們在享受金融服務的同時，學會運用金融產品、金融工具實現致富增收，管理家庭資產，學會投資理財。加強全社會關心支持鄉(xiāng)村的金融人才隊伍建設，讓他們既懂金融又懂“三農”，不僅有服務情懷，更有服務能力，成為鄉(xiāng)村金融的踐行者、鄉(xiāng)村百姓金融資源獲取的貼心者、鄉(xiāng)村社會與金融的有效連接者。

四是努力營造創(chuàng)新發(fā)展的社會氛圍。社會在不斷發(fā)展進步，金融服務需要創(chuàng)新邏輯、方法、思路。在數字經濟的推動下，迫切需要涉農信息的整合與共享，數據已經成為發(fā)展鄉(xiāng)村金融的紅利和技術發(fā)展條件，成為金融供給與鄉(xiāng)村需求的橋梁紐帶，需要努力建立基于數據的鄉(xiāng)村金融服務。加強金融與產業(yè)全面融合、金融政策與財政等政策有效聯動，創(chuàng)新政府性融資擔保機構的融資增信和風險分擔作用機制。面對農村集體財產獨特的法律屬性，設施農業(yè)抵押制度障礙等新的鄉(xiāng)情，社會各方在金融服務中要拿出改革勇氣，在法律邊界內拿出實招、創(chuàng)新舉措、革新制度。

金融部門是金融工作政治性和人民性的踐行者、金融資源的主要組織者和提供者，通過金融監(jiān)管部門的政策引導以及金融商業(yè)機構的產品、服務提供，讓金融“活水”浸潤田間阡陌，惠及千家萬戶。金融服務鄉(xiāng)村全面振興是金融部門義不容辭的核心責任，也是金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重大市場政策機遇。

一是金融監(jiān)管部門應開展全面有效有力監(jiān)管。精準制定符合鄉(xiāng)村特征、滿足鄉(xiāng)村金融需求的專門化金融支持政策，為金融機構開展鄉(xiāng)村金融業(yè)務提供制度保障；強化監(jiān)管指引，明確風險管理容忍度，通過差別化監(jiān)管政策，提升金融機構服務鄉(xiāng)村的積極性、主動性。利用大數據、區(qū)塊鏈等技術，提升金融服務的透明度和效率；針對鄉(xiāng)村產業(yè)的薄弱環(huán)節(jié)，金融監(jiān)管機構可以制定專項支持政策，推進普惠金融的實施，確保鄉(xiāng)村居民能夠公平地享受金融資源。

二是加大信貸投入。發(fā)揮金融機構尤其是國有金融的主力作用。重點圍繞鄉(xiāng)村產業(yè)發(fā)展，為農業(yè)、畜牧業(yè)、手工業(yè)等多種鄉(xiāng)村產業(yè)量身定制差異化的金融服務。推廣農業(yè)設施、活體畜禽等抵質押貸款，探索場景化、線上化、“圈鏈群”等差異化融資服務模式。突破傳統金融的信貸融資模式，通過產鏈融合、數據直連、培育鄉(xiāng)村信用文化等方式，增加信用貸款、產業(yè)鏈全鏈性、數字化產品。與此同時，加大直接融資力度，金融機構還可以通過產業(yè)基金等方式，引導社會資本投入農業(yè)科技、現代農業(yè)以及農村基礎設施建設等高質量項目，促進農村產業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

三是加強產品和服務創(chuàng)新。傳統金融邏輯、理念、方法無法滿足鄉(xiāng)村金融新形勢，增加了金融部門的擔心與顧慮。銀行、保險、證券等機構應堅持從鄉(xiāng)村多樣化金融需求出發(fā)，提供多樣化的農業(yè)保險、綠色金融、供應鏈金融等金融供給。將服務觸角延伸至偏遠鄉(xiāng)村，增強鄉(xiāng)村金融服務的可及、可視、可獲得。深化金融科技賦能，通過信貸支持鄉(xiāng)村新型經營主體及廣大農戶，健全層次分明、優(yōu)勢互補、有序競爭的鄉(xiāng)村金融服務體系。完善多層次農業(yè)保險保障功能，實施好糧食種植保險，持續(xù)推進農業(yè)保險精準投保理賠，增強農業(yè)保險保障能力。

四是發(fā)揮金融部門自身優(yōu)勢。充分利用金融科技和海量數據優(yōu)勢，利用數字化工具，強化金融科技應用，完善金融基礎設施，特別是移動支付平臺、線上信貸系統等數字化平臺工具，解決金融服務的“最后一公里”，提升鄉(xiāng)村金融服務的便利性和覆蓋率。在聯農支農強農惠農中大力發(fā)展鄉(xiāng)村普惠金融，針對信貸融資難、貴等問題，銀行可以通過手機銀行、互聯網貸款等方式，讓鄉(xiāng)村需求主體實現“容易貸款、便宜貸款”。以金融部門的國家信用為依托，強化對鄉(xiāng)村產業(yè)全鏈條、全過程服務，在金融交易、金融服務中強化鄉(xiāng)村百姓的法治意識、契約精神，提升鄉(xiāng)村社會的整體信用水平。（吳敏）